Странный дисбаланс мнений и статистики в банковской сфере – По следам банковского форума

Странный дисбаланс мнений и статистики в банковской сфере – По следам банковского форума
18:21 06-11-2019 | icon 14

Сегодня в Баку стартовал IV Международный банковский форум "Безналичная экономика: к устойчивому банкингу", в ходе которого представители государственных экономических структур страны и эксперты в области банкинга обсудили текущее состояние этой финансовой сферы и перспективы развития.

Интересных выступлений было множество и в основном они касались того, насколько успешно азербайджанские банки осваивают систему безналичных рассчетов и внедряют новинки в этой области. Так, председатель Палаты по надзору за финансовыми рынками (ПНФР) Ибрагим Алышов сообщил, что возглавляемая им структура совместно с экспертами Всемирного банка ведет работу над проектом платежных систем и платежных услуг. Разработан даже законопроект, который послужит регулированию рынка и формированию конкурентной среды.

"Этот закон состоит из 9 глав и 72 пунктов, - сказал глава ПНФР. - Закон уже несколько раз обсуждался с соответствующими государственными структурами и находится на окончательном этапе. Думаем, что до конца года мы представим его в Кабинет министров Азербайджана. По этому закону должны быть сформулированы нормативно-правовые акты. С этой целью 4 нормативных акта были обсуждены экспертами Всемирного банка».

Однако на фоне прозвучавших на Международном банковском форуме выступлений некоторые затрагивали непосредственно состояния банковского сектора и на этом вопросе хотелось бы остановиться подробнее. К примеру, все тот же И.Алышов сообщил, что сегодня банковский сектор полностью устойчив. А, говоря о работе, проведенной в плане увеличения устойчивости банковского сектора, он подчеркнул, что Палата проделала для этого всю возможную работу.

Всю ли?..

Вспомним совещание состоявшееся 31 июля нынешнего года при Президенте Азербайджана Ильхаме Алиеве, которое было посвящено обсуждению вопросов в социально-экономической сфере. Тогда глава государства специально заострил внимание членов правительства на том, что в нашей стране банки предпочитают больше выдавать потребительские кредиты, нежели кредиты, направленные в реальный сектор экономики. Тогда же председатель Центрального банка Эльман Рустамов отметил, что хотя активность в сфере кредитования продолжается, однако в течение 6 месяцев текущего года в основном рост произошел более чем на 9% по потребительским кредитам, а бизнес-кредиты, кредиты в реальном секторе незначительно снизились. Незначительным следует считать 0,3%-ное понижение их объемов.

"Чтобы завтра не возникло проблем, мы должны следить и за ростом долговой нагрузки населения в целом, и за тем, чтобы портфель банковского сектора приблизился к 50%. Сегодня в банковском секторе есть значительная ликвидность. Но мы все еще видим, что бизнес-кредиты не растут. Видимо, нужно будет принять комплексные регулятивные, стимулирующие меры, чтобы эти кредиты шли в реальный сектор в целом и поддерживали внутренний инвестиционный процесс в стране в целом", - отметил Э.Рустамов.

Таким образом, проблема в банковской сфере очевидна, и она тем более неприятна, что создает совершенно ненужные риски макроэкономического характера для всей экономики. Ведь банки – это по сути кровеносная система экономики. И если в их работе происходит сбой, то кровь вытекает, то есть финансовые средства, начинают утекать за рубеж.

Но есть и другой сценарий "внутреннего кроветечения", когда финансы скапливаются в совершенно ненужных сегментах экономики, создавая там, так называемые, отраслевые перегревы.

Кстати, в конечных числах октября в Центральном банке Азербайджана состоялась пресс-конференция, посвященная изменению учетной ставки. В ходе мероприятия глава ведомства Эльман Рустамов обосновал почему Центробанк пошел на очередное снижение ставки рефинансирования. Однако, несмотря на важность самой этой темы, в основном участвовавших на пресс-конференции журналистов интересовало как раз текущее состояние банковской сферы, которую главный банкир страны оценил, как "все еще проблемную".

Рассказал он и о проблемах. Но поскольку с того мероприятия все же прошло несколько дней и оно широко освещалось местными СМИ, мы коснемся тех вопросов вкратце. И коснемся потому, что проблемы эти остались, поскольку их не решить в течение одного дня или месяца. Речь идет о сложности с которыми сталкиваются банки при продаже залогового имущества тех физических или юридических лиц, которые взяли займ, но не смогли вернуть деньги. Другой комплекс проблем связан с низким уровнем рискменеджмента в банках. Ну не умеют банки должным образом оценивать свои риски. Не научились еще, несмотря на массу нормативных актов предложенных им в этой области со стороны Центробанка и великое множество всяких тренингов и курсов, которые регулярно организуются для сотрудников банков международными финансовыми структурами в Азербайджане. Да что там риск менеджмент? Банкиры не научились даже слушать и слышать представителей Центробанка.

"Мы много лет работаем над созданием хорошего риск-менеджмента в банках. Я каждый раз на встрече с руководителями банков говорю по этому вопросу не менее 40 минут. Но иногда руководители крупных банков впоследствии говорят мне, что, к сожалению, не смогли меня хорошо выслушать. Один из основных рисков - риски, связанные с кредитами. Раньше было выражение - «спрос». Все объединялось в этом выражении. Но должны проводиться обсуждения с банковским менеджментом. То есть вопросы, связанные с залогом или возвратом кредитов, требуют отдельного внимания", - сказал Эльман Рустамов в ходе октябрьской пресс-конференции.

Так кому же нам все таки верить? Главе Палаты по надзору за финансовыми рынками И.Алышову или руководителю Центрального банка Азербайджана Э.Рустамову? Банковский сектор полностью устойчив, как утверждает первый или он все еще проблемный, как говорит второй?

А может не стоит гадать и следует просто обратиться к цифрам и статистике? Если верить данным Центробанка, - не делать этого у нас нет никаких оснований, - то получается, что по состоянию на 1 сентября нынешнего года в азербайджанских банках имелось 8,561 млрд манатов депозитов, что на 19 млн манатов меньше, чем в предыдущем месяце. Возможно дело в летних отпусках и снятии людьми денег для траты их на всякие поездки. Как бы там ни было, но к началу осени депозиты граждан в банках упали до самого низкого уровня с апреля нынешнего года. А теперь сравните эти цифры с другими, фигурирующими в другой информации Центробанка. По данным этой структуры, по состоянию на 1 июля 2019 года кредитные вклады в стране составили 13,482 млрд манатов. Из данной суммы на долю государственных банков приходится 2,182 млрд манатов, частных банков – 10,964 млрд манатов, небанковских кредитных организаций - 336,6 млн манатов. Иначе говоря, в качестве депозитов банки привлекли около восьми с половиной миллиарда манатов, а в виде кредитов раздали тринадцать с небольшим миллиардов манатов. Хотя, конечно же, должно быть наоборот, потому как раздают банки в виде займов как раз те деньги, которые привлекают в качестве депозитов.

"Почему такой дисбаланс", - спросите вы? Может потому, что руководитель Палаты по надзору за финансовыми рынками характеризует состояние азербайджанских банков как вполне усточивое?

Рауф Насиров